جادوی رابط های برنامه نویسی باز
07 شهریور 1395

جادوی رابط های برنامه نویسی باز

 بحث رابط های برنامه نویسی باز در میان بانکهای اروپایی بسیار داغ است. بحثهای بیشتر در مورد رابط های برنامه نویسی باز فرصتهایی را که این پدیده در زمینه های بانکداری، بیزینس و مشتریان ایجاد میکند را بیشتر و بیشتر در معرض دید قرار میدهد و روشن میسازد. رابط های برنامه نویسی باز در مرکز  بانکداری باز هستند که با دسترسی فعال به داده ها برای همه شرکت کنندگان مرتبط بازار همراه است. در حالی که دسترسی به اطلاعات بانکی شخص مشتریان را قادر خواهد ساخت تا انتخاب های بهتری از محصولات اقتصادی داشته باشند و بهترین دوره برای استارت آپ های نسبتا جوان را تضمین میکند، فرصت ساخت محصولات و سرویس های بهتر را نیز فراهم خواهد کرد.

اما از همه مهم تر برای موسسات مالی این است که داده های بانکداری باز به بانک ها اجازه خواهد داد که " فعالیتهای خود را با مشتریان خود راحت تر و ساده تر کنند و به آنها کمک خواهد کرد که کارآمدی ها را کشف کنند، خدمات رسانی به مشتری را ارتقا دهند و مشتریان بیشتری جذب کنند."

در گزارشی که Competition and Markets Authority در مورد بانکداری خرده فروشی در سه شنبه منتشر کرد رابط های برنامه نویسی باز "با دادن امکان به اشتراک گذاری اطلاعات، برای مثال اطلاعات مکانی،برای میلیونها نفر زندگی را ساده تر میکنند. آنها نیروی تکنولوژیکی بسیاری از برنامه ها از جمله فیس بوک، گوگل مپس و اوبر هستند."

بریتانیا بعنوان یکی از فعال ترین دولت ها در زمینه توانمند سازی رویکردهای خلاقانه در بانکداری، و مخصوصا بانکداری باز، باور دارد که رابط های برنامه نویسی باز میتوانند بخش خدمات مالی را در بسیاری از بخشها دگرگون کنند و سرعت توسعه و معرفی محصولات جدیدی که از تکنولوژی موجود استفاده میکنند را به طرز قابل توجهی افزایش دهد.

مسئولان باور دارند که توسعه و پیاده سازی یک استاندارد رابط برنامه نویسی باز برای بانکداری "به واسط های مجوز داده شده اجازه خواهد داد تا به اطلاعات سرویس ها (خدمات) بانکی، قیمت ها و کیفیت سرویس و طریقه استفاده مشتری دسترسی پیدا کنند. با انجام این کار، سرویس های جدیدی که برای نیاز های خاص مشتری تهیه شده اند امکان دسترسی داشتن را خواهند داشت و به دست مشتری خواهند رسید."

چه سرویسهایی توسط رابط های برنامه نویسی باز بهتر خواهند شد؟

1-    به مشتریان توسط یک برنامه توانایی مدیریت حسابهایی که در اختیار چندیدن ارائه دهنده هستند را میدهد

2-    به مشتریان توانایی اجازه دادن برای انتقال پول بین حساب جاری و حساب پس انداز را میدهد و از هزینه های غیرلازم جلوگیری میکند و امکان بهره مندی از سود بیشتر را فراهم میکند.

3-    به مشتریان اجازه میدهد به صورت امن و ساده و قابل اطمینان بین قیمتها و کیفیت خدمات بر اساس الگوی مصرف خود مقایسه انجام دهد.

4-    حساب جاری را مدیریت میکند و گردش مالی مشتری را پیش بینی میکند و به جلوگیری از هزینه های اوردرفت کمک میکند.

5-    با استفاده از تاریخچه گردش مالی یک بیزینس کوچک به متقاضیان ممکن اجازه میدهد که با اعتمادی که به سیستم دارند ارزش بیزینس مورد نظر را بسنجند و پیشنهاد های بهتری را برای معامله ارائه دهند. پیشنهاد هایی که بدون کمک این سیستم و اطلاعات آن نمیشد ارائه شود.

اگرچه رابط های برنامه نویسی باز میتوانند کیفیت خدمات مالی را افزایش دهند و رضایت مشتری را بیشتر کنند، یک نگرانی همیشگی درباره حریم خصوصی و امنیت وجود خواهد داشت. این نگرانی از آنجا می آید که اطلاعات و داده ها با یک طرف سوم هم به اشتراک گذاشته میشود. در خوشبینانه ترین رویکرد (که دولتهای اروپایی به آن اعتق اد دارند) رابط های برنامه نویسی باز میتوانند به مشتریان این قدرت را بدهند که تصمیم بگیرند چه داده هایی را و با چه کسانی بعد از اطلمینان یافتن از اینکه تدابیر امنیتی لازم اتخاذ شده به اشتراک بگذارند. با این حال، این سوال که آیا مشتری از توانایی لازم برای استفاده از سیستم برخوردار است و ایا قوانین را قبل از شریک کردن یک طرف سوم به خوبی میداند همچنان باقی خواهد ماند.

آیا بانکها به وسیله رابط های برنامه نویسی باز گور خود را میکنند؟!

قبلا در مورد یک تشابه جالب که ریسکی که مشتریان با در اختیار گذاشتن اطلاعات بانکی خود با پلتفرم های تکنولوژی مالی متحمل میشوند به تصویر میکشید صحبت کردیم.

"اگر شما بعنوان یک مشتری اطلاعات خود را به این روش در اختیار کسی قرار دهید، مثل این است که به وسیله یک آژانس مسافرتی برای تعطیلات خود برنامه میریزید و سپس آژانس مسافرتی را به سیستم بانکداری الکترونیک خود وصل میکنید و سپس محل را ترک میکنید و بدون هیچ ضمانتی به آژانس مسافرتی اعتماد میکنید که فقط همان مقدار که پول باید بردارد را برمیدارد و پس از آن سریعا از حساب شما خارج میشود. هر کارمند کمی کنجکاو ممکن است یک نگاهی هم به میزان درامد شما بیندازد و اگر قصد بدی داشته باشد میتواند با استفاده از حساب شما تمام هزینه سفر خودش را هم پرداخت کند. "

علاوه بر خطر جعل هویت، دانشگاهی که این تحقیق را انجام داده حتی بیان میکند که خطر از دست دادن کنترل روی داده های بانکی وجود دارد. در موقعیت هایی که حجم عظیمی از اطلاعات و دسترسی ها در یک حوضه استحفاظیه خاص در یک کشور دیگر با قوانین و سیستمهای امنیتی متفاوت پردازش میشود، مشتریان متحمل این ریسک میشوند که کنترل بسیار کم یا حتی هیچ کنترلی بر روی اتفاقی که دارد برروی اطلاعات شخصی آنها می افتد ندارند. 

بعنوان یک راه حل برای ریسک مطرح شده، دولت بریتانیا معتقد است که دسترسی به اطلاعات شخصی برای طرف سوم باید به صورت مرحله ای باشد که مرحله اول آن (تا مارس 2017) فراهم کردن اطلاعات با کم ترین حساسیت ممکن (نظیر قیمتها، شرایط و مقررات و محل شعبه و . . . ) باشد و سپس تمام بخشهای بانکداری باز در اوایل سال 2018 شروع به کار کنند.

علاوه بر این، باینک ها مستلزم این هستند که " شاخص های اصلی کیفیت خدمات بر اساس خواست مشتری برای پیشنهاد بانک مورد نظر به دوستان، خانواده یا همکاران را منتشر کنند. همچنین بانک ها موظف هستند که معیارهای اضافه بر سازمان را در خصوص کیفیت جمع آوری و منتشر کنند. آنها این اطلاعات را از طریق رابط های متن باز منتشر میکنند که واسط ها بتوانند از آنها برای مشاوره دادن و مقایسه خدمات استفاده کنند." بنظر میرسد استانداردهای بانکداری باز مستلزمات و وظایف بسیاری را بر دوش بانکها قرار میدهد. اینطور نیست؟!

علاوه بر التزام به انتشار اطلاعات بسیار زیاد که باعث شود مشتری حتما قبل از تغییر ارائه دهنده خدمات مالی خود در این زمینه به اندازه کافی فکر کرده است، شرایط حتی ممکن است کمی سخت تر هم شود چرا که بانکها باید هر چند وقت یکبار به مشتریان خود یادآوری کنند توافق نامه بانکی خود را مرور کنند. در مجموع اگر بانکها بخواهند نسبت به مشتریان خود عادل باشند باید آنها را تشویق به بررسی گزینه ها کنند.

Related

Post a Comment

Trial Version, Powered By DNNGo