برهم زدن و گسترش دادن: آیا استارتاپ های فین تک می توانند هر دو را داشته باشند؟
29 شهریور 1395

برهم زدن و گسترش دادن: آیا استارتاپ های فین تک می توانند هر دو را داشته باشند؟

 

 

 اصطلاح جالبی برای تعریف روابط فعلی بین بانک و فین­تک تحت عنوان "چارتر کرایه کنید" – مدلی که در آن  بانک از وبسایت­های فین­تک پشتیباتی کرده یا سرویس­های لازم برای آن­ها را تامین میکند. با رابطه روزافزون بین استارتاپ­ها و موسسات، این مدل در بیشتر سناریو­ها مطرح است، بخصوص در زمینه­های وام که بررسی دقیق و اطلاعات کافی را در اختیار همه قرار می­دهد.

امروزه صنعت خدمات مالی از مرحله مخالفت و مقابله با استارتاپ­های فین­تک گذشته و بانک­ها و گستره­ی عظیمی از موسسات، همکاری نزدیک با این استارتاپ­ها داشته و یا به نوعی در کنسرسیوم بین بانکی درگیر هستند. در نتیجه، بانک­ها امروزه به جدیدترین امکانات تکنولوژی از طریق همکاری با این استارتاپ­ها دست یافته و می­توانند معاملات مالی امنی را تحت پلتفورم­های "رقیبان" فین­تکی خود مهیا کنند. مثال خوبی از این همکاری، صنعت وام جایگزین در معاملاتی همچون  BofA & Viewpost, JPMorgan & OnDeck و غیره است. علاوه بر این طبق برخی از تخمین­ها در آمریکا حدود 80 تا 90 درصد از حجم بازار سرمایه واگذاری در دوسازمان از بزرگترین سازمان­های وام­­دهنده P2P–Prosper و Lending Club– از پول­های نهادی است.

همچنین بانک­ها بیشتر و بیشتر در شتاب­دهنده­ها / فضای انکوباتور دخیل شد و بین کارآفرینان جوان خود را جا می­کنند تا با استارتاپ­های بیشتری همکاری داشته باشند. به طور خلاصه دوستی زیبایی جایگزین جو رقابتی شده است. از زمانی که همکاری و شراکت هدف قرار داده شده، برای تمام استارتاپ­هایی که می­خواهند "آزاد" بمانند، وضعیت بازار تنش­زا شده است. به گفته WSJ " شرکت­های فین­تکی که با بانک­ها شریک نمی­شوند زمانی که بانک­ها در حوزه­های عملکردی آنها به فعالیت پرداخته و یا زمانی که بازار به مقابله با آنان میپردازد، در معرض ریسک قرار گرفته و پشتیبانی برای کمک گرفتن ندارند! از طرفی شرکت­های که با بانک­ها شریک می­شوند در معرض انتقاد و موشکافی قرار می­گیرند؛ با این نگاه که در مقابل مقامات و قدرتمندان تسلیم شده­اند."

مطابق بیان Moody این مشکل در Wednesday نیز وجود داشته و این همکاری­ها بین وام دهندگان بازار و بانک­ها به نفع این کسب­وکارهای کوچک است. از همه مهم­تر، همانطور که مطبوعات رسمی بیان کردند، " شراکت بین کسب و کارهای کوچک وام­دهنده بازار و بانک­ها به نفع این کسب و کارهاست چرا که منجر به کاهش و یا حتی حذف هزینه­های اضافی شامل هزینه­های کسب مشتری می­شود. بانک­ها نیز با افزایش حجم وام­دهی و افزایش سرعت و بازنگری فرآیندها به منفعت می­رسند." اما بعد منفی این همکاری این است که " شراکت بین این دو حوزه می­تواند چالش­های مختلفی داشته باشد؛ شامل ریسک مدل، عدم قطعیت قانونی و عملکردی وام و رقابت روزافزون در پلتفورم بومی بانک ها."

در حالی که بعضی از استارتاپ­ها گزینه همکاری با بانک­ها را برای خلاص شدن از قوانین و دردسرها انتخاب می­کنند، بقیه به دنبال پیشرفت بدون کمک هستند. برای مثال Mondo، بانک اپلیکیشنی که در ماه آگوست سال جاری موفق به کسب مجوز بانکداری برای جذب مشتری برای اولین بار در طول تاریخ شده­است، بدون همکاری و شراکت با بانکی فعالیت خود را آغاز کرده است. مقامات نظارتی زمانی محدودیت­های خود را کاهش می­دهند که از عملکرد کسب و کار راضی باشند. N26 نیز یکی دیگر از تمونه­هایی است که پیشرفت بر پایه عملکرد خود و عدم شراکت با بانک­ها را انتخاب کرده­اند. در ماه ژولای سال جاری، بانک رقیب مستقر در برلین، مجوز بانکداری آلمانی را کسب کرد که مطابق بر آن می­تواند محصولات و خدمات خود را در تمام اروپا عرضه کند.

مثال دیگر TransferWise است که تا چندی پیش برای کنترل کردن لینک بین مشتری و شرکت بر بانک­ها تکیه کرده بود اما این اواخر تصمیم گرفت این شراکت را به پایان رسانده و زمان و منابع خود را صرف به دست آوردن مجوز کند.

اما همه استارتاپ­های فین­تک اسب شاخدار 5 ساله نیست درست است؟! برای استارتاپ­ها گسترش دادن عرضه قابل دسترسی و شناساندن خود به تمامی بخش­ها بدون داشتن شریک و پشتوانه­ای قوی، مبارزه­ای سخت خواهد بود. با توجه به اینکه موارد قانونی و نظارتی همیشه به نفع استارتاپ­ها و کارآفرینان جوان نخواهد بود، برای تیم­های کوچک با منابع محدود موضوع داشتن تور ایمنی در تنها سفر کردن است! آنها دو گزینه پیش روی خود دارند: صرف کردن زمان کافی و به کار بردن راه­حل­های بر­هم زننده برای رد شدن از دستگاه خردکننده نظارتی و یا شراکت با موسسات و بانک­ها برای امنیت در کنار از دست دادن خلوص و یکتا بودن! استارتاپ­هایی که گزینه دوم را انتخاب می­کنند پس از گرفتن مجوز، برای مثال، در خطر مقابل شدن با موسسات رقیب قوی و "مجهز به سلاح" قرار می­گیرند؛ موسساتی که تا آن لحظه استارتاپ­های دیگر را تحت پوشش خود قرار داده و وارد "تیم" خود می­کنند.

Related

Post a Comment

Trial Version, Powered By DNNGo