Trendsبازار سرمایهفین تک

به این روندهای مدیریت ثروت دقت کنید!( قسمت اول)

راه اندازی یک کسب و کار جدید به معنی تغییر است. تغییری که موجب نیاز های جدید، انتظارات جدید از مصرف کننده، رقبای جدید می شود.چه ما دوست داشته باشیم یا نداشته باشیم تغییر بخشی از ایجاد یک کسب وکار است و این موضوع در ۲۰ سال اخیر بیشتر هم شده است.

ورود تکنولوژی های جدید تمام بازارها را تحت تاثیر قرار داده است و معدود بازارهایی مانده اند که تحت تاثیر تکنولوژی نباشند. در این مقاله ما به طور خاص بر روی مدیریت ثروت تمرکز کرده ایم: چه چیزهایی تغییر کرده است و کدام روندها مسیر عملکرد بنگاه های مدیریت ثروت را به سمت بهتر شدن تغییر می دهند.

نوآوری در مدیریت ثروت زمان بر است اما بر تمام بازیگران صنعت تاثیر می گذارد:

  • موسسات مالی: آن ها به دلیل وجود فرآیندها و بروکراسی زیاد در ساختارشان بسیار آهسته حرکت می کنند و در نتیجه  به تدریج و کند با تغییرات سازگار می شوند.
  • استارتاپ های فینتکی: در حال حاضر هزاران استارتاپ فینتکی در سرتاسر جهان وجود دارند. در حالی که شرکت های بزرگ تهدید توسط این استارتاپ ها را حس کرده اند تنها راه حل مناسب برای دوطرف همکاری است.
  • مصرف کنندگان: مطمئنا برنده نهایی این بازی مصرف کنندگان و مشتریان هستند. هرچه رقابت سنگین تر باشد، کاهش قیمت، خدمات بهتر و شفافیت بیشتری در پی خواهد داشت.

نوآوری، همانطور که از اسمش بر می آید هیچ وقت نمی ایستد. هر سال، مدیران ثروت و دارایی با روند های جدیدی روبه رو هستند که گاها باعث از دست رفتن قدرتشان و تبدیل سایر رقبا به بازیگران  اصلی و جهت دهنده صنعت می شود.

در ادامه نظر برخی از فعالین جهانی صنعت فینتک پرسیده شده است و با همدیگر در مورد روندهای اصلی در حال تغییر مدیریت ثروت به جمع بندی رسیده ایم.

هوش مصنوعی (AI): 

این روزها نمی توان در مورد نوآوری یا روندهای جهانی در مدیریت ثروت صحبت کرد بدون اینکه اسم از هوش مصنوعی یا AI آورد. برخی هوش مصنوعی را یک تهدید بزرگ می دانند اما در این میان کسانی هستند که آنچه را که آن پیشنهاد میدهد دنبال کنند. در این جا ما در رابطه با ربات های انسان نما صحبت نمی کنیم بلکه منظور ما نرم افزاهای فوق هوشمندی است که به مدیران ثروت کمک می کنند تا کارشان را بهتر انجام دهند. به نمودار زیر توجه کنید!

 

نتایج حاصل از کنفرانس ۲۰۱۷

Rosali Steenkamer یکی از مدیران ارشد استارتاپ Advice Robo ،کمپانی که بر روی تکنولوژی کار می کنند که داده های غیر مالی را با هوش مصنوعی بررسی می کند تا ریسک مالی اشخاص و شرکت ها را برای گرفتن وام بسنجد.

از نظر او” هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی بازی را تغییر خواهند داد. رفتار مصرف کنندگان و شرکت های کوچک و متوسط و نیازهایشان درحال  تغییر سریع است. با وجود این حجم بزرگ از داده های ساختار یافته و بدون ساختار، تنها مدل های مبتنی بر بزرگ داده ها(Big Data)، الگوریتم های یادگیری ماشینی(Machine Learning) و هوش مصنوعی می توانند راه حل درست به مشتری درست را نشان دهند؛ در صورتی که تکنولوژی های سنتی به راحتی توانایی حل این چالش ها را ندارند.”

همگانی شدن مشاوره مالی:

صنعت مدیریت ثروت و دارایی دیگر بر فوق ثروتمندان و ثروتمندان تمرکز ندارد البته که این دو نوع مشتری، جامعه هدف موسسات مالی هستند؛ اما به لطف نوآوری و تکنولوژی های جدید تمام مردم می توانند از مشاوره مالی بهره ببرند.

ما با هم بنیانگذار و مسئول سرمایه گذاری Grov صحبت کردیم. Grov پاسخ کاملی به این روند مدیریت ثروت است، این شرکت فینتکی یک هدف روشن دارد و آن ایجاد یک برنامه مالی قابل دسترس و به صرفه برای همه است.

او می گوید: “از ۵ نفر انسان تنها ۱ نفر اعتماد به نفس اینکه به اهداف مالی خود خواهد رسید را دارد، این اهداف می تواند پرداخت های اساسی مثل بازپرداخت وام دانشجویی، خرید خانه یا پرداخت هزینه های آموزش فرزندان باشد. این عدم قطعیت، بسیار استرس زاست و ما باور داریم که داشتن برنامه ریزی مالی پاسخی به این استرس هاست که باید برای هر فردی در دسترس باشد.” نوآوری دموکراتیک کردن توصیه های مالی است ولی همچنان جای کار دارد. “استارتاپ های فینتکی بیشترین تلاش و فعالیت را در این زمینه انجام می دهند زیرا صنعت مدیریت ثروت همچنان از تکنولوژی عقب مانده است؛ که یکی از دلایل آن این است که ، رنج سنی مشاوران و اکثر مشتریانشان بالا رفته است.”

“در تکنولوژی های جدیدی که در حال گسترش هستند فرصت های بزرگی برای مدیران ثروت وجود دارد؛ زیرا آن ها را قادر می سازد تا فرصت ها و پیشنهادات جدید برای ارائه به مشتریان داشته باشند. این در حالی است که موسسات مالی به طور جدی به دنبال این تکنولوژی ها و کشف فرصت های جدید نیستند و به طور مثال این شرکت ها نشان نداده اند که می توانند به نیاز های جمعیتی زیر ۴۰ سال پاسخ بدهند.”

اتوماسیون و شخصی سازی:

Sage Wohns بنیانگذار و مدیرعامل Agolo می گوید:” اتوماسیون قدم اول است! حجم زیادی از شخصی سازی ها واقعا از این تکنولوژی سود می برند. توانایی اینکه مدیریت ثروت و دارایی بتواند محتوای ارائه شده به هر مشتری را سفارشی سازی و شخصی سازی کنند، به طوری که هر مشتری اطلاعاتی را بگیرد که که برایش مهم است و با علاقه مندی های او هم خوانی دارد، مهم است.

” تصور کنید یک تحلیلگر به طور مداوم برای هر مشتری محتوای خاصی تولید می کند و به جای سوق مشتریان به سمت یک روبوادوایزر کم ارزش و ساده با استفاده از قدرت یادگیری ماشینی، مدیران ثروت را قادر می کند تا پیشنهادات و ارزش های خاصی را به مشتریان  پیشنهاد بدهند.”

” برای مدیریت دارایی حرفه ای، سود اصلی اتوماسیون بزرگتر خواهد شد. یک تحلیگر تازه کار امروزه می تواند ۸۰تا۱۰۰ شرکت را ردیابی کند. در بهترین حالت آن ها می توانند محتواها را سرسری بررسی کنند و امیدوار باشند که چیز مهمی را از دست نداده باشند. یادگیری ماشینی و پردازش زبان طبیعی این تحلیلگران تازه کار را قادر می سازد تا مقیاس بگیرند و بتوانند صدها شرکت را پوشش دهند و بهتر فرصت ها راشناسایی و روندها را انتخاب کنند؛ و به طور موازی بتوانند محتوای در ظاهر یکسان را با دید های متفاوت ببیند و بینش های اختصاصی تری به مدیران پرتفولیو بدهند.”

“پایان بخش اول”

برای مطالعه اصل مقاله به آدرس: www.plugandplaytechcenter.com مراجعه کنید.

 

فاطمه خوشبخت

نویسنده فاطمه خوشبخت

نوشته های بیشتر از فاطمه خوشبخت

نظرتان را بگویید