دسته بندی موضوعی

خبرنامه ی فارابی

آخرین های وبلاگ فارابی را هر هفته در ایمیل خود دریافت کنبد :

پیشنهاد ما

کتاب . کار آفرینی

کارآفرینی نوین در ایران

نوشته شده توسط

آتنا

پس از گذراندن موفق دوره پیش شتابدهی و دستیابی به اهداف اولیه، سند مشترک اهداف ثانویه در زمان دو هفته ای تنظیم خواهد شد.پس از گذراندن موفق دوره پیش شتابدهی و دستیابی به اهداف اولیه، سند مشترک اهداف ثانویه در زمان دو هفته ای تنظیم خواهد شد.

زمانی که به دنبال وام برای گسترش کسب و کار نوپای خود هستید، ولی از طرف بانک درخواست شما ردمیشود، دانستن این واقعیت که تنها متقاضی رد شده نیستید، ممکن است به شما کمک کند احساس بهتری پیدا کنید.

طی چند سال اخیر، بانک های بزرگ میزان وامی را که به کسب و کارهای کوچک اختصاص میدهند کاهش داده‌اند. ژورنال wall street اعلام میکند که دلیل آن ممکن است، تقاضای ضعیف، چهارچوب بسته تر شرایط اخذ وام و مخارج بالا، باشد که امکان دریافت وام را برای کسب و کارهای کوچک محدود ساخته است.

رد شدن درخواست وام هرگز خوشایند نبوده و نخواهد بود، حتی اگر شرایط خارج از کنترل شما باشد. به همین دلیل در وهله ی اول لازم است بدانید که به چه دلیل درخواست شما رد شده است و مطمئن شوید که دیگر اتفاق نخواهد افتاد.

برخی بانک ها این دلایل را با شما به اشتراک میگذارند، در غیر این صورت، در حالت معمول علت آن یک یا چند مورد از ۵ حالت زیر خواهد بود:

  1.      بد حسابی

طی بررسی یک درخواست وام، گذشته ی اعتبار شما یکی از اولین موضوعاتی است که وام دهندگان  بررسی خواهند کرد. اعتبار خوب نشان دهنده ی این است که صاحب کسب و کار توانسته به درستی امور مالی شخصی و شغلی خود را از طریق پرداخت به موقع تمام صورت حساب های خود، مدیریت کند.

اعتبار ضعیف، به وام دهندگان هشدار میدهد، زیرا نشان دهنده ی این است که این فرد قادر نیست تصمیمات مالی آگاهانه اتخاذ کند و به تعهدات مالی تنظیم شده در توافق پایبند باشد. این حتی میتواند اولین دلیلی باشد که درخواست وام شما رد میشود.

اگرچه میتوانید با پرداخت به موقع قبوض و صورت حساب ها، اعتبار خود را بهبود بخشید. به خاطر داشته باشید که اعتبار بد کسب و کار یا صاحب آن میتواند درخواست وام برای آن کسب و کار را متاثر سازد.

  1.      گردش ضعیف حساب

بانک ها بیشتر نگران این موضوع هستند که کسب و کارها گردش حساب کافی برای پرداخت اقساط ماهانه به علاوه ی بقیه مخارج خود از جمله هزینه حقوق، هزینه اجاره و غیره را، نداشته باشند. متاسفانه بیشتر استارت آپ ها و کسب و کارهای کوچک عموماً به این دلیل که ملزم به پرداخت تامین کننده ها پیش از دریافت درآمد حاصل از کالا یا خدمات خود هستند، با مشکل حفظ مانده ی کافی در حساب خود دست و پنجه نرم میکنند. حتی در شرایطی که در حال سود دهی باشند.

با در نظر گرفتن یک مبلغ به عنوان بودجه، صاحبان کسب و کارهای کوچک تسلط بهتری بر گردش حساب کسب و کار خود خواهند داشت. اگر گردش حساب سما کاهش یافت، ملزم خواهید بود که مخارج خود را کاهش داده و به دنبال راهی برای وارد کردن پول به حساب خود باشید.

  1.       سابقه ی کسب و کار و وثیقه ی محدود

برای صاحبان کسب و کارهای کوچک و نوپا، دریافت یک وام بانکی میتواند یکی از بهترین راه ها برای شروع ، یا حداقل گذراندن یک سال اول کسب و کار باشد. ایمی بلترفین در مقاله ای به این موضوع اشاره میکند که « وام ها برای چنین شرایطی در دسترس هستند اما اگر به دنبال یک وام اشتغال معمول با اقساط ماهانه هستید باید حداقل دو سال سابقه ی کسب و کار داشته باشید ».

حتی ممکن است برای داشتن صلاحیت دریافت این نوع از وام ها تا زمانی که سه سال سابقه ی فعالیت نداشته باشید، با مشکل روبه رو شوید. بدین دلیل که وام های معمولی حداقل به دو سال کامل پرداخت مالیات برای اثبات رشد ثابت درآمد و سود خالص نیاز دارند. به علاوه، معمولاً کسب و کارهای کوچکی که تازه شروع به کار کرده اند وثیقه ی لازم را ندارند.

اگر کسب و کار خود را تازه شروع کرده باشید، شاید ملزم به در نظر گرفتن منابع جایگزین برای سرمایه مثل فروشندگان آنلاین باشید. همان طور که برای وثیقه میتوانید از اموال شخصی مثل ماشین یا مسکن خود استفاده کنید.

  1.       عدم آمادگی

به گفته مارک پالمر، مدیر عامل و تحلیلگر BTIG« بیشتر کسب و کارها صرفاً با روند درخواست آشنا نیستند و باور دارند که میتوانند وارد یک بانک شوند، یک فرم درخواست تکمیل کنند و موافقت با آن درخواست را بگیرند ».

پیش از ارسال درخواست برای وام SBA پیشنهاد میکند که یک طرح کسب و کار، بیانیه یا برنامه ی مالی، گزارشی از اعتبار شخصی و تجاری، پرداخت های مالیات و اظهار نامه ای برای بانک، همچنین یک کپی مدارک حقوقی، آماده کنید، که شامل مقالات الحاقی، قراردادها، اجاره نامه ها یا هر گواهی و جوازی که برای فعالیت کسب و کار خود به آن نیاز دارید میشود.

  1.       شرایط بیرونی

در صورتی که اعتبار ثابت، گردش حساب مناسب و وثیقه دارید و همه ی مدارک مورد نیاز برای درخواست وام را تهیه کرده اید، اما باز هم درخواست شما رد شد، ممکن است ایراد از جانب شما نباشد. ممکن است به دلیل شرایط خارجی باشد که از کنترل شما خارج هستند.

به نقل قول از دیان رورینگ « تاثیرات بیرونی همواره پیش از هر چیزی برای رد یا تایید یک درخواست در نظر گرفته میشوند. آنها میتوانند شامل تجربیات صنعتی ( آیا تجربه ی کافی برای مدیریت کسب و کار خود را دارید؟)، محل یک کسب و کار، گرایشات مالی محلی یا منطقه ای و رقیبان، باشد ».


برچسب ها :

Comments are closed here.